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BankIris pour les CGP et CIF : constituer le dossier de connaissance client à partir des PDF

Extraire l'avis d'imposition, les bulletins et les relevés bancaires du client. Croiser les données. En quelques secondes.

Chaque client vous livre un avis d'imposition, quelques bulletins de salaire et ses derniers relevés bancaires. À vous d'en tirer une image nette du foyer fiscal, du revenu, du patrimoine liquide et du profil de risque. BankIris extrait les données de ces trois documents, croise les incohérences et vous livre une vue consolidée. Vous constituez le dossier de connaissance client sans re-saisie et vous l'actualisez chaque année en quelques secondes.

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Actualiser le dossier de connaissance client chaque année, c'est plusieurs heures de re-saisie multipliées par le nombre de clients

Le CGP et le CIF ont l'obligation d'actualiser annuellement le dossier de connaissance client. Le contenu à recueillir est prévisible ; le temps consacré à la re-saisie ne l'est pas.

Le quotidien d'un CGP ou d'un CIF ressemble à ceci : un portefeuille de 40 à 150 clients suivis, une revue annuelle obligatoire pour chacun, et des documents qui arrivent au fil de l'eau — avis d'imposition en septembre-octobre, bulletins de salaire en cours d'année, relevés bancaires à la demande. Pour chaque client il faut ré-extraire les données, mettre à jour le foyer fiscal, actualiser le RFR, comparer avec l'année précédente, ajuster le profil de risque.

Les données à recueillir sont toujours les mêmes : identité et situation familiale, foyer fiscal et quotient familial, RFR et tranche marginale, cumul brut et net des bulletins, présence et régularité des virements salaire, patrimoine liquide, charges récurrentes, découverts éventuels. La difficulté n'est pas dans l'analyse — c'est dans la re-saisie et le croisement.

BankIris extrait les données de ces trois documents en quelques secondes et croise automatiquement les incohérences. Vous gardez la main sur l'analyse, le conseil et l'arbitrage d'allocation. Le dossier de connaissance client est à jour et conforme avant même que vous n'ouvriez le rendez-vous annuel.

Ce que coûte une revue annuelle faite à la main

  • 30 à 60 minutes de re-saisie par client
  • Risque d'erreur sur RFR, quotient familial, foyer fiscal
  • Traçabilité difficile en cas d'inspection AMF / ORIAS
  • Actualisation MIF2 / DDA parfois reportée faute de temps
  • 15 à 45 minutes récupérées par revue avec BankIris

Les trois documents à croiser pour actualiser le dossier de connaissance client

Un dossier CGP/CIF conforme repose sur la cohérence entre ces trois sources fournies par le client. BankIris les extrait et les recoupe en quelques secondes.

1. L'avis d'imposition

Extraction du revenu fiscal de référence, du quotient familial, de la situation familiale, du foyer fiscal complet, de la tranche marginale d'imposition. Point d'ancrage du profil fiscal du client et de son adéquation à un produit d'épargne, d'investissement ou de défiscalisation.

2. Les bulletins de salaire

Sept contrôles internes : identité employeur et SIRET stable, type de contrat, ancienneté, cumul brut annuel, stabilité du net à payer, saisies sur salaire, cumul net annuel. Base pour vérifier la capacité d'épargne mensuelle et la stabilité du revenu du foyer.

3. Les relevés bancaires

Extraction des virements salaire, des charges récurrentes, des découverts éventuels, de l'épargne mensuelle réelle, des mouvements exceptionnels (donation, cession, prime). Image du patrimoine liquide du client à un instant donné.

Le rapprochement cumul bulletins ↔ RFR : la vue consolidée du revenu du foyer

La somme des cumuls nets imposables des bulletins de salaire de l'année N-1 doit recouvrir le RFR déclaré sur l'avis d'imposition. Écart significatif = revenu non-salarial du foyer (activité BIC/BNC, revenus fonciers, revenus mobiliers) qu'il faut interroger avant de proposer une allocation ou un produit. BankIris fait le calcul en quelques secondes.

Le croisement virement salaire ↔ net bulletin : la capacité d'épargne réelle

Le virement salaire affiché sur le relevé bancaire doit correspondre au net à payer du bulletin du mois équivalent. Une fois cette cohérence confirmée, BankIris déduit la capacité d'épargne mensuelle nette (net moins charges récurrentes) — donnée-clé pour proposer un versement programmé, un contrat d'assurance-vie, un PEA ou un PER cohérent avec le train de vie réel.

Trois cas concrets en cabinet CGP/CIF

Les situations terrain dans lesquelles l'outil fait la différence lors d'une revue annuelle.

Revue annuelle en 3 minutes

Client suivi depuis 4 ans, salarié cadre, marié 2 enfants.

Le client envoie son dernier avis d'imposition + 3 bulletins récents + 3 mois de relevés bancaires. BankIris extrait l'ensemble en moins de 90 secondes. Foyer fiscal inchangé, RFR en hausse de 4 % (cohérent avec l'augmentation salariale visible sur les bulletins), capacité d'épargne mensuelle stable. Le CGP valide l'actualisation en 3 minutes et ajuste l'enveloppe d'assurance-vie prévue au versement programmé. Rendez-vous annuel démarré en focus sur le conseil.

Revenu non-salarial détecté à l'actualisation

Client suivi depuis 2 ans, chef d'entreprise associé unique.

BankIris signale en orange : le RFR de l'avis d'imposition dépasse de 62 000 € le cumul net des bulletins fournis. Le CGP interroge son client, qui se souvient avoir reçu un dividende de sa société l'année précédente (revenu de capitaux mobiliers non déclaré au CGP). L'écart s'explique. Le CGP met à jour le dossier de connaissance client, ajuste la fiche « revenus non-salariaux du foyer » et réévalue l'adéquation du profil de risque à la nouvelle situation.

Changement de situation familiale révélé par le quotient familial

Client suivi depuis 6 ans, jusqu'à présent marié 3 enfants.

BankIris extrait le nouvel avis d'imposition et signale un changement : quotient familial passé de 4 à 2,5 parts, foyer fiscal réduit à 1 personne. Séparation en cours. Le CGP appelle son client, actualise la situation familiale et le profil de risque, réévalue les projets d'investissement (résidence secondaire abandonnée, priorité épargne de précaution). Le CGP a pris connaissance du changement 6 semaines avant la relance annuelle prévue.

Combien de temps BankIris vous récupère chaque année

Indiquez la taille de votre portefeuille et le temps que vous économisez par revue annuelle. Le calcul se met à jour en direct.

20 80 clients 300
15 min 30 min 60 min
Temps annuel récupéré
40 heures
à raison d'une revue annuelle par client
Soit en jours ouvrés (7 h)
5,7 j
de temps de conseil récupéré par an
Coût annuel du plan Pro à 134 € / mois
1 608 €
pour comparer au temps récupéré

Estimation prudente. BankIris ne remplace pas l'analyse patrimoniale ni le conseil, mais absorbe le temps de re-saisie et de croisement des documents. Vous récupérez du temps de conseil.

Le plan adapté à votre cabinet

Tous les plans incluent l'intégralité des modules — différence sur le volume de crédits documents et le nombre d'utilisateurs.

CGP/CIF indépendant en démarrage

62€

HT / mois — engagement 12 mois

Plan Starter

Jusqu'à 40 crédits documents/mois ≈ 5 à 6 revues clients par mois

Choisir Starter
⭐ Le plus choisi

CGP/CIF indépendant établi ou cabinet 2-3 collaborateurs

134€

HT / mois — engagement 12 mois

Plan Pro

Jusqu'à 100 crédits documents/mois ≈ 12 à 14 revues clients par mois

Choisir Pro

Cabinet 4-10 collaborateurs ou family office

269€

HT / mois — engagement 12 mois

Plan Business

Jusqu'à 280 crédits documents/mois ≈ 35 à 40 revues clients par mois

Choisir Business

Réseau CGP ou mandataire multi-sites

Sur devis

À partir de 1 500 documents / mois

Sur devis

Utilisateurs illimités, API REST, SLA contractuel, marque blanche en option

Demander un devis

Estimations basées sur un dossier de connaissance client CGP/CIF moyen de 7 documents (3 bulletins de salaire + 1 avis d'imposition + 3 mois de relevés bancaires). Les dossiers plus lourds (chef d'entreprise, revenus non-salariaux, patrimoine complexe, foyer multi-emprunteurs) consomment davantage — prévoyez la marge ou l'abonnement supérieur.

Questions des CGP et CIF

Le CGP et le CIF constituent puis actualisent chaque année un dossier de connaissance client obligatoire — foyer fiscal, revenus, patrimoine, profil de risque, adéquation aux produits conseillés. Les documents arrivent en PDF (avis d'imposition, bulletins de salaire, relevés bancaires), et la re-saisie manuelle prend 30 à 60 minutes par client. BankIris extrait les données de ces trois documents en quelques secondes, recoupe automatiquement les incohérences entre eux, et vous livre une vue consolidée du foyer fiscal et du patrimoine liquide. Vous gagnez le temps de re-saisie ; vous gardez la main sur l'analyse et le conseil.

Oui, à condition que le sous-traitant respecte le RGPD, le secret professionnel CIF (article L. 541-9 du code monétaire et financier) et les obligations MIF2 / DDA. BankIris héberge ses données en France, supprime les PDF immédiatement après extraction et ne conserve que les données structurées dans votre espace, sous votre contrôle, exportables et supprimables à tout moment. Le statut juridique est celui d'un sous-traitant standard de l'instruction du dossier de connaissance client, équivalent aux autres outils d'analyse documentaire que vous utilisez déjà.

Non. BankIris est complémentaire d'un logiciel de gestion patrimoniale. Votre outil métier gère votre portefeuille client, votre allocation, votre reporting client, votre conformité MIF2 / DDA. BankIris se concentre sur une seule chose : extraire et croiser le contenu documentaire des PDF client pour alimenter votre dossier de connaissance client — sans re-saisie. Les deux outils se cumulent sans se chevaucher.

L'actualisation annuelle est le cas d'usage principal pour un CGP ou un CIF. Le client vous transmet son dernier avis d'imposition et éventuellement ses derniers bulletins et relevés. Vous déposez les documents dans BankIris, l'extraction et le croisement se font en quelques secondes. Vous obtenez la vue du nouveau foyer fiscal, du nouveau RFR, des nouvelles tranches marginales, et une comparaison automatique avec les données de l'année précédente si elles sont dans votre espace. La revue annuelle passe de plusieurs dizaines de minutes de re-saisie à quelques secondes de contrôle.

Le plan Pro inclut jusqu'à 100 crédits documents par mois. Un dossier de connaissance client CGP/CIF type contient 3 bulletins de salaire, 1 avis d'imposition et 3 mois de relevés bancaires, soit 7 documents. Comptez environ 12 à 14 revues client par mois sur le plan Pro. Pour un cabinet qui suit davantage de clients, le plan Business (jusqu'à 280 crédits documents, soit environ 35 à 40 revues) ou l'offre sur devis (à partir de 1 500 documents/mois) prennent le relais.

Vous pouvez le déposer tel quel. Le module Démêlage de BankIris reconnaît automatiquement le type de chaque document (bulletin, avis d'imposition, relevé bancaire) et sépare les pièces avant extraction. Vous récupérez chaque document identifié en quelques secondes, prêt pour le croisement. Pour les clients qui envoient déjà leurs documents séparément, l'étape de démêlage est simplement sautée — l'extraction et le croisement se font directement sur chaque fichier.

Les modules essentiels au métier CGP/CIF

Quatre modules couvrent l'essentiel d'un dossier de connaissance client CGP/CIF à jour.

Avis d'imposition

Extraction du RFR, du quotient familial, du foyer fiscal complet. Point d'ancrage du profil fiscal pour l'adéquation MIF2 / DDA.

Détails du module

Croisement

Cumul bulletins ↔ RFR, virement salaire ↔ net bulletin. Deux croisements automatiques pour actualiser le revenu et la capacité d'épargne réelle.

Détails du module

Cohérence bulletins

7 contrôles automatiques sur les bulletins de salaire. Base pour vérifier la stabilité du revenu et l'ancienneté du contrat.

Détails du module

Cohérence relevés

Continuité des soldes, découverts récurrents, virements internes. Image de la gestion bancaire du client pour ajuster le profil de risque.

Détails du module

Testez la constitution d'un dossier sur trois clients réels

14 jours d'essai, 20 documents inclus, sans carte bancaire. Faites passer trois dossiers de connaissance client CGP/CIF dans BankIris, comparez le résultat au temps que vous auriez consacré à la re-saisie manuelle.

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