Un dossier refusé pour incohérence, c'est plusieurs jours de re-travail et parfois la commission perdue
Le travail du courtier ne s'arrête pas à la collecte des pièces. Il commence quand il faut vérifier que ces pièces tiennent ensemble face à un analyste bancaire.
Le quotidien d'un courtier en crédit immobilier ressemble à ceci : 8 à 12 dossiers en cours de montage, des clients qui envoient leurs pièces par e-mail au compte-gouttes, et l'objectif de déposer chaque dossier dans la bonne banque au bon moment du cycle (avant comité de crédit, après revue des taux). Pour cela il faut vérifier que les pièces concordent — sinon la banque renvoie le dossier ou le refuse net.
Les incohérences les plus fréquentes sont également les plus simples à détecter automatiquement : un cumul brut annuel sur les bulletins qui ne tombe pas sur le revenu fiscal de l'avis d'imposition, un virement salaire absent du relevé bancaire, un employeur dont le SIRET diffère d'un bulletin sur l'autre, un avis d'imposition dont le foyer fiscal ne colle pas avec les emprunteurs déclarés.
BankIris croise les trois sources et signale chaque incohérence avant le dépôt. Vous gardez la main : vous demandez un justificatif au client, vous reformulez la fiche, vous arbitrez sur la banque la mieux placée pour le profil. Le dossier qui part en banque est un dossier défendable en l'état.
Ce que coûte un dossier renvoyé pour incohérence
- 3 à 10 jours de re-collecte de pièces complémentaires
- Délai d'acceptation perdu vs concurrents
- Risque de dépassement de la promesse de vente
- Risque de perte du client au profit d'un confrère
- 800 € à 3 000 € de commission par dossier perdu
Les trois sources à faire concorder, et les croisements automatiques de BankIris
Un dossier de crédit immobilier solide repose sur la cohérence entre ces trois sources. BankIris les extrait et les recoupe en quelques secondes.
1. Les bulletins de salaire
Sept contrôles internes : identité employeur et SIRET stable, type de contrat cohérent, ancienneté qui progresse, cumul brut annuel continu, stabilité du net à payer, présence ou absence de saisies sur salaire, cumul net annuel cohérent.
2. L'avis d'imposition
Extraction du revenu fiscal de référence, de la situation familiale, du foyer fiscal complet. Recoupement automatique avec les cumuls bulletins de l'année correspondante. Détection des incohérences entre revenus déclarés et revenus du foyer.
3. Les relevés bancaires
Vérification de la présence du virement salaire mensuel, du montant cohérent avec le net du bulletin, de la régularité du compte (découverts, salaires manquants, virements internes). Cohérence intra et inter-relevés sur la période couverte.
Le croisement bulletin ↔ relevé : la vérif que la banque fera de toute façon
Le virement salaire affiché sur le relevé bancaire doit correspondre au net à payer du bulletin du mois équivalent. Un écart de quelques euros est normal (retenue à la source ajustée), un écart de plusieurs centaines d'euros signale un problème — bulletin fabriqué, deuxième compte non déclaré, virement d'un tiers. BankIris le détecte avant l'analyste bancaire.
Le rapprochement bulletin ↔ avis d'imposition : le test que l'analyste fera en premier
La somme des cumuls nets imposables des bulletins de l'année N-1 doit recouvrir le revenu fiscal de référence déclaré sur l'avis d'imposition. Une divergence supérieure aux abattements légaux trahit soit un bulletin manipulé, soit un avis d'imposition falsifié. BankIris fait le calcul en quelques secondes.
Trois cas concrets en courtage crédit immobilier
Les situations terrain dans lesquelles l'outil fait la différence.
Dossier validé en 2 minutes
Couple en CDI, achat résidence principale, deux salaires.
Le dossier contient 6 bulletins, 2 avis d'imposition, 3 mois de relevés bancaires. BankIris extrait l'ensemble en moins de 90 secondes. Cumul brut annuel cohérent, RFR qui recoupe les bulletins à 2 % près, virements salaire présents et conformes sur les relevés. Le courtier valide le dossier en 2 minutes au lieu de 25 minutes de pointage manuel. Dépôt banque immédiat.
Incohérence détectée avant dépôt
Acheteur seul, CDI affiché, revenus déclarés en hausse récente.
BankIris signale en orange : le cumul net annuel des bulletins fournis dépasse de 18 % le revenu fiscal de référence de l'avis d'imposition. Le courtier rappelle son client, qui se souvient avoir changé d'employeur en cours d'année — l'avis d'imposition ne couvre que la première période. Le courtier réclame le solde de tout compte de l'ancien employeur. Le dossier reparti avec la pièce manquante passe en comité au premier tour.
Bulletin manipulé révélé par l'écart virement / net
Client présenté par un apporteur d'affaires, profil pressé.
Le client envoie ses 3 derniers bulletins (net 3 100 €) et le relevé bancaire du mois équivalent. BankIris remonte une alerte rouge sur le croisement bulletin/relevé : aucun virement de 3 100 € sur le compte, juste un virement de 2 250 € sous un libellé d'employeur différent. Le courtier interroge le client, qui ne sait pas répondre clairement. Le dossier est abandonné avant dépôt — la commission n'est pas signée mais le courtier n'a pas non plus engagé sa relation avec la banque sur un dossier douteux.
Combien BankIris protège sur votre commission annuelle
Indiquez votre volume de dossiers de crédit immobilier et votre commission moyenne par dossier. Le calcul se met à jour en direct.
Estimation prudente. BankIris ne supprime pas le risque de refus banque, mais le déplace : un dossier défaillant intercepté en amont, c'est plusieurs heures de re-collecte évitées et la commission qui reste défendable.
Le plan adapté à votre activité
Tous les plans incluent l'intégralité des modules — différence sur le volume de crédits documents et le nombre d'utilisateurs.
Courtier indépendant débutant ou multi-mandats
62€
HT / mois — engagement 12 mois
Plan Starter
Jusqu'à 40 crédits documents/mois ≈ 5 à 6 dossiers crédit immo
Choisir StarterCourtier indépendant ou cabinet 2-3 collaborateurs
134€
HT / mois — engagement 12 mois
Plan Pro
Jusqu'à 100 crédits documents/mois ≈ 12 à 14 dossiers crédit immo
Choisir ProCabinet ou agence 4-10 collaborateurs
269€
HT / mois — engagement 12 mois
Plan Business
Jusqu'à 280 crédits documents/mois ≈ 35 à 40 dossiers crédit immo
Choisir BusinessRéseau multi-sites ou mandataire
Sur devis
À partir de 1 500 documents / mois
Sur devis
Utilisateurs illimités, API REST, SLA contractuel, marque blanche en option
Demander un devisEstimations basées sur un dossier de crédit immobilier moyen de 7 documents (3 bulletins de salaire + 1 avis d'imposition + 3 mois de relevés bancaires). Les dossiers en colocation, indivision ou multi-emprunteurs consomment davantage — prévoyez la marge ou l'abonnement supérieur.
Questions des courtiers en crédit immobilier
Les modules essentiels au métier courtier crédit immo
Quatre modules couvrent l'essentiel d'un dossier de crédit immobilier prêt à déposer en banque.
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